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自从2015年1月16日东阳不押车贷款中国银监会发布《商业银行委托贷款管理办法(征求意见稿)》，至今已近三年，委托贷款监管终落地。银监会近日发布《商业银行委托贷款管理办法》，明确商业银行作为受托人，不得参与贷款决策，对委托资金来源、用途等也做了要求。业内人士分析，管理办法将颠覆银行非标和通道业务格局，资管类理财产品将受限。 规范委贷资源来源和用途东阳不押车贷款 近年来，东阳不押车贷款商业银行委托贷款业务发展较快，对服务实体经济发展发挥了积极作用，但由于缺乏统一的制度规范，也存在一定风险隐患。银监会为规范商业银行委托贷款业务，防范相关东阳不押车贷款金融风险，更好地服务实体经济，制定了《办法》。 东阳不押车贷款《办法》共33条，主要包括五方面内容： 一是明确委托贷款的业务定位和各方当事人职责。东阳不押车贷款《办法》明确委托贷款业务是商业银行的委托代理业务，商业银行作为受托人，按照权责利匹配原则提供服务，委托人承担委托贷款的信用风险。 二是规范委托贷款的资金来源。东阳不押车贷款《办法》要求商业银行对委托资金来源合法性进行必要的审查，且明确了不得用于发放委托贷款的资金类型。商业银行不得接受受托管理的他人资金、银行的授信资金、具有特定用途的各类专项基金、其他债务性资金和无法证明来源的资金等发放委托贷款。 三是规范委托贷款的资金用途。东阳不押车贷款资金不得用于生产、经营或投资国家禁止的领域和用途，不得从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资，不得作为注册资本金、注册验资，不得用于股本权益性投资或增资扩股等。 四是要求商业银行加强委托贷款风险管理。东阳不押车贷款《办法》要求商业银行将委托贷款业务与自营业务严格区分，加强风险隔离和业务管理。 五是加强委托贷款业务的监管。《办法》明确，银监会或其派出机构将对违规办理委托贷款业务的商业银行依法采取相应监管措施或实施处罚。 银行理财再加紧箍咒东阳不押车贷款 据了解，以往银行通过委托贷款进行表外业务的资金来源，主要是表内授信资金和理财资金。由于受政策限制，一些企业无法从银行获得贷款，银行便先向一家企业贷款，然后又通过这家企业，以委托贷款的名义向有需求的企业贷款。此外，由于贷款集中度限制，一些小银行也会将贷款拆分，做成委托贷款。 此前由于理财资金投资非标资产受限，银行之间开始互相合作，以委托贷款的名义间接投资非标资产，但这种模式已被监管叫停。在此情况下，券商、基金资管子公司在委托贷款中的作用开始显现。其操作流程是：券商、基金资管子公司设立资管计划，银行以理财资金认购，最后再回到银行，变成委托贷款。 正是因为如此，《办法》规定，银行不得接受受托管理的他人资金、银行的授信资金、具有特定用途的各类专项基金、其他债务性资金和无法证明来源的资金等发放委托贷款。 有评论认为，《办法》将颠覆商业银行非标和通道业务格局。任何资产管理产品募集的资金都不能再发放委托贷款，这等于封堵了当前很多资管产品非标投资的重要渠道。 |
